태아보험은 어린이보험에 태아특약을 추가한 것으로 태아 때부터 가입할 수 있는 보험을 말하는데요. 이 태아보험 가입시기 보험사별로 임신주기에 따라 엄격하게 제한하고 있습니다. 그래서 태아보험 가입시기 미리 알고 준비해서 더 많은 혜택을 받으실 수 있으면 좋겠습니다.
1. 태아보험 서둘러야 하는 이유
우리가 태아보험 가입하는 이유는 기형아 검사를 통해 출생 전에 아이에 대한 이상 소견이 발견될 수도 있고, 출생 직후 발생할 수 있는 선천질환이나 미숙아, 조산아 출산 등에 대비하기 위해서인데요.
- 태아보험은 출산 전에는 보장이 되지 않는다.
태아보험은 엄마 뱃 속에 아기가 있을 때 가입이 가능하기 때문에 산모의 건강상태에 따라 보험 가입 심사가 진행됩니다. 그래서 만약 출산과정에 문제가 있었거나 기형아 검사 후 이상소견이 있을 때는 가입이 어렵기 때문에 미리 서둘러 주셔야 합니다.
2. 태아보험 가입시기
보통 생명보험사는 임신 16주부터 가입할 수 있고 손해보험사는 임신 직후부터 가입할 수 있습니다. 암에 대한 보장은 생후 90일이 지나야 보장받을 수 있지만 저체중이나 선천성 이상의 경우는 가입과 동시에 보장받을 수 있기 때문이에요.
그래서 1차 기형아 검사를 실시하는 11주~14주 전에 가입하면 결과와 상관없이 보험혜택을 받을 수 있는 점 참고하셔야 합니다.
- 기형아 검사에서 아기에게 이상소견이 확인되거나 산모가 임신성 당뇨나 임신성 고혈압, 양수과다 등 치료를 받기 시작하면 가입이 거절될 수 있다.
특히, 보험사마다 임신 주기에 따라 특약 가입에 제한이 있으므로 원하는 특약의 가입 주 수를 넘기지 않도록 주의하시길 바랍니다.
- 태아보장 특약의 경우 임신 22~23주까지만 추가할 수 있다.
- 태아보장 특약 : 저체중아일당, 장해출생, 선천이상수술비, 신생아질병입원일당 등
3. 30세 만기 100세 만기 비교
이왕이면 처음부터 잘 들어주고 싶고 내 아이 첫 보험 든든하게 구성해주고 싶은 부모에 30세 만기와 100세 만기를 고민하시는 분들이 굉장히 많으신데요. 이번 기회에 30세 만기와 100세 만기의 장단점을 꼼꼼하게 비교해드리겠습니다.
① 30세 만기 장단점
30세 만기는 보험기간이 짧아 보험료가 저렴하기 때문에 각종 수술비, 입원일당, 태아특약, 3대 진단비 모두 최대로 가능한데요. 거기다가 계약전환제도를 이용해서 30세 때 지병이 있거나 보상청구 이력 등으로 보험가입이 어려울 경우에는 무심사 조건으로 이 보험의 보장을 이어나갈 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 물론 단점도 있어요. 100세 만기에 비해 보장기간이 짧아서 30세에 만료된 계약을 계약전환제도를 이용하거나 새로운 보험을 다시 가입해야 합니다.
② 100세 만기 장단점
100세 만기는 20년 납입하고 보장을 100세 까지 받을 수 있는데요. 100세까지 보장받을 수 있는 진단비가 준비되어 있다면 자녀가 성인이 됐을 때 부족한 진단비만 보완하면 되기 때문에 보험료의 부담을 덜어줍니다.
하지만 당연히 30세 만기에 비해 보장기간이 길어서 보험료가 비쌀 수밖에 없습니다. 그리고 화폐가치가 떨어지기 때문에 시간이 지날수록 효용가치가 떨어지게 되는데요. 그래서 성인이 됐을 때 추가적인 보완이 필요하게 됩니다.
4. 실손의료비
예전에는 태아보험 준비하면 실손의료비와 태아보험이 1개 증권으로 가입이 가능했는데요. 2018년 4월 이후부터는 실손의료비가 태아든 성인이든 단독실비로만 가입이 가능해졌습니다. 그래서 이제는 실비와 태아보험 2개의 증권을 가입해야 하는데요.
- 실손의료비 : 실제 쓴 치료비에서 약관상 정해진 자기부담금을 제외하고 돌려받는 보험
2021년 7월에 출시된 4세대 실손의료비는 1년마다 갱신되고 5년마다 보장변경주기가 있습니다. 태아보험처럼 따로 30세 만기에 끝나지 않고 내가 보장 받고 싶은 나이까지 쭉 납부한다면 최대 100세까지 보장 받을 수 있어요. 어느 보험사든 실비는 공통약관을 사용하기 때문에 보장조건이 다르지 않은 점 참고해주시기 바랍니다.
5. 손해보험사 생명보험사 비교
태아보험은 손해보험사와 생명보험사에서 판매하는데요.
생명보험사는 고액 보장과 보장범위가 넓은 정액형 보험이므로 소아암 등 치료비가 많이 드는 질병의 경우에는 생명보험사의 태아보험으로 보장받는 것이 유리합니다.
손해보험사는 실제 청구되는 치료비만큼 보장해주는 의료 손실 보장형이라서 생명보험사에 비해 보장 가능한 항목이 다양한 편이고요.
이렇게 차이가 확연히 드러나기 때문에 우려되는 점을 고려해서 가입하시면 되는데요. 너무 고민돼서 선택이 어렵다면 손해보험사와 생명보험사의 장점을 묶은 패키지 보험 상품도 있으니 균형을 맞추는 방법도 추천드립니다.
6. 태아보험 잘 고르는 방법
태아보험에 가입할 때 보험사들은 임신부의 건강 상태를 기준으로 가입 가능 여부를 결정하는데요. 가입 가능한 회사들을 파악해서 보장 폭이 넓고 보상 과정이 까다롭지 않은 상품을 선택하는 게 가장 중요합니다.
그리고 출산 축하금, 유산 위로금 지급 여부, 백혈병, 소아암 등 고액의 치료비가 발생하는 경우의 보장 여부, 화상·낙상·식중독 등 영·유아기에 당할 수 있는 사고에 대한 보장 여부를 꼼꼼하게 고려해서 최종 선택하시면 됩니다.
- 최근에는 한방 치료까지 보장해주는 보험도 출시되고 있다.
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